房贷计算器
支持等额本息和等额本金两种还款方式，生成详细还款计划表，对比总利息差异
📋 填写贷款信息
📊 计算结果
填写左侧贷款信息并点击计算，即可查看还款计划
贷款总额
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还款总额
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支付利息
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首月月供
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| 期数 | 月供 | 本金 | 利息 | 剩余本金 |
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📖 等额本息 vs 等额本金
等额本息总利息
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等额本金总利息
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利息差额
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💡 同样的贷款金额和利率，等额本金总利息更少，但前期月供压力较大；等额本息月供固定，前期压力小但总利息更多。收入稳定且前期资金充裕可选等额本金，收入波动大或前期资金紧张可选等额本息。
💡 房贷还款方式详解
等额本息
每月还款额固定，其中本金逐月递增、利息逐月递减。适合收入稳定、希望月供压力均匀的借款人。
月供 = [本金 × 月利率 × (1+月利率)^月数] ÷ [(1+月利率)^月数 - 1]
等额本金
每月归还固定本金，利息随剩余本金减少而递减，月供逐月降低。适合前期收入较高、希望总利息更少的借款人。
月供 = (本金 ÷ 月数) + (本金 - 已还本金) × 月利率
提前还款建议
- 等额本息：还款前期（前1/3期限）提前还款最划算，因为前期利息占比高
- 等额本金：还款中期前提前还款都相对划算，后期利息已大幅减少
- 注意银行提前还款违约金，通常还款满1年后可免违约金
- 部分提前还款可选择"缩短期限"或"减少月供"，前者更省利息
2026年房贷利率参考
| 贷款类型 | 利率参考 | 说明 |
|---|---|---|
| 首套公积金 | 2.85%左右 | 各地公积金中心略有差异 |
| 首套商业贷款 | LPR - 45BP ≈ 3.1% | 以最新LPR为准，各地浮动 |
| 二套商业贷款 | LPR - 5BP ≈ 3.5% | 二套利率通常高于首套 |
💡 注：以上利率为参考值，实际利率以贷款银行审批为准。LPR每月20日更新，请关注中国人民银行最新公告。